ความเป็นมา
บริษัทหลักทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุน อเวนเจอร์ แพลนเนอร์ จำกัด ประกอบธุรกิจ ให้บริการวางแผนการเงินแบบองค์รวม กับลูกค้าซึ่งเป็นบุคคลทั่วไป โดยได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ ประเภทการเป็นที่ปรึกษาการลงทุน ตามใบอนุญาตเลขที่ ด06-0148-37 ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)
จุดเริ่มต้นของบริษัท เริ่มขึ้นตั้งแต่วันที่ 3 ก.ย. 2559 จากการรวมตัวกันของทีมผู้ก่อตั้ง 3 ท่าน ซึ่งได้ร่วมพูดคุยแลกเปลี่ยนถึงสถานการณ์ของวิชาชีพนักวางแผนการเงินในประเทศไทย ณ ขณะนั้น ซึ่งได้ข้อสรุปว่า วิชาชีพนี้อยู่ในสถานการณ์ที่น่าเป็นห่วง
สิ่งที่น่าห่วงไม่ใช่เรื่องของการเติบโตเพราะ ณ ขณะนั้น มีผู้สนใจเข้ามาประกอบวิชาชีพนี้จำนวนมาก ทั้งจากคนรุ่นใหม่และจากผู้ประกอบวิชาชีพที่เกี่ยวข้องอยู่ก่อนหน้า อาทิ ตัวแทนประกันชีวิต ผู้แนะนำการลงทุน ฯลฯ สิ่งที่น่าห่วงที่แท้จริงคือคุณภาพของบริการ
ซึ่งเป็นเรื่องยากที่ลูกค้าจะสามารถประเมินได้ว่านักวางแผนการเงินของตนนั้น มีคุณภาพในการให้บริการเป็นอย่างไร ให้คำแนะนำอย่างมีเหตุผล เป็นอิสระ และดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้าจริง หรือเป็นเพียงการใช้คำว่า “วางแผนการเงิน” มากล่าวอ้าง เพื่อมุ่งเน้นไปที่การขายผลิตภัณฑ์ให้ได้เท่านั้น
ทีมผู้ก่อตั้ง (Founder)
ศักดา สรรพปัญญาวงศ์ CFP®
Co-Founder & CEO
- ผู้ก่อตั้ง A-Academy ซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่เผยแพร่ความรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายมาตั้งแต่ปี 2553 และปัจจุบันมีผู้ติดตามกว่า 150,000 คน
- ผู้แต่งร่วมหนังสือ “คนไทยฉลาดการเงิน”
- วิทยากร ผู้สอนหลักสูตร CFP® ให้กับสมาคมบริษัทจัดการลงทุน
วิกรานต์ ชาติธนานนท์
Co-Founder & Chairman of the Board
อภิญญา ตากสกุล
Co-Founder & COO
- คู่สามี - ภรรยา นักวางแผนการเงินอิสระ ผู้มีประสบการณ์ในการวางแผนการเงินแบบองค์รวม ให้กับลูกค้าบุคคลธรรมดา โดยไม่จำกัดฐานะ อาชีพ และมูลค่าเงินลงทุนขั้นต่ำ มาตั้งแต่ปี 2554
- มีประสบการณ์วางแผนการเงินให้กับลูกค้าบุคคล มามากกว่า 500 ท่าน โดยเป็นผู้บุกเบิก และสร้างแนวทางการทำงานวางแผนการเงินแบบองค์รวม ให้เหมาะกับบริบทของประเทศ มาตั้งแต่ที่อาชีพนี้ยังไม่เป็นที่รู้จักแพร่หลายในประเทศไทย
- นอกจากนั้นยังเป็นผู้ประกอบธุรกิจพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ ที่เน้นพัฒนาโครงการขนาดเล็ก ที่มุ่งส่งมอบความคุ้มค่าที่ดีเกินราคาให้กับลูกค้า
นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้ทั้ง 3 ท่านตัดสินใจตรงกันว่า จะต้องทำอะไรสักอย่างที่มากกว่าแค่การวิพากษ์วิจารณ์ จึงได้ตัดสินใจนำทักษะ ความรู้ และประสบการณ์ต่างๆ ของตน มาเป็นทรัพยากรเริ่มต้น ในปฏิบัติการ "สร้างทีมนักวางแผนการเงินในอุดมคติ" ที่จะเป็นผู้ออกไปส่งมอบความรู้และให้บริการวางแผนการเงินกับผู้คนในวงกว้างมากขึ้น โดยมุ่งไปที่ประโยชน์ของลูกค้าก่อนเป็นลำดับแรก ส่วนผลประโยชน์ของตนเป็นรอง ภายใต้ชื่อ Avenger Planner
โดยได้มีการจัดตั้ง บริษัท อเวนเจอร์ แพลนเนอร์ จำกัด ขึ้นเพื่อรวบรวมนักวางแผนการเงินอิสระที่มีความสามารถและมีอุดมการณ์ตรงกัน และเริ่มออกให้บริการกับลูกค้าโดยไม่จำกัดฐานะ และจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำในการใช้บริการ ร่วมกับบริษัทหลักทรัพย์ที่เป็นพันธมิตร ณ ขณะนั้น จนมีลูกค้าสะสมถึงกว่า 3,700 ท่าน และมีมูลค่าเงินลงทุนภายใต้คำแนะนำถึงกว่า 6 พันล้านบาท
ต่อมาจึงได้ยื่นขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ ประเภทการเป็นที่ปรึกษาการลงทุน (บลป.) และเปลี่ยนชื่อบริษัทเป็น บริษัทหลักทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุน อเวนเจอร์ แพลนเนอร์ จำกัด ซึ่งได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2565 และสำนักงาน ก.ล.ต. ได้อนุมัติให้เริ่มประกอบธุรกิจได้ตั้งแต่วันที่ 11 ตุลาคม 2565 เป็นต้นมา
คุณค่าและมาตรฐานที่เราตั้งใจส่งมอบ
เรามีความตั้งใจที่จะ สร้างบริการวางแผนการเงินอันเป็นอุดมคติ ให้ปรากฎขึ้นจริง ผ่านการให้บริการของเรา ซึ่งเริ่มต้นจากแนวคิดว่า "ตัวเราเองอยากได้นักวางแผนการเงินแบบไหน เราก็จะเป็นนักวางแผนการเงินแบบนั้น" และนี่คือ "คุณค่าหลัก 4 ประการ" ที่เรายึดถือ และมุ่งมั่นที่จะทำให้เกิดขึ้น
เพื่อให้สามารถส่งมอบคุณค่าหลักทั้ง 4 ประการข้างต้นได้อย่างดีที่สุด
เราจึงได้กำหนดแนวทางการปฏิบัติงานด้านต่างๆ สำหรับนักวางแผนการเงิน Avenger Planner ดังต่อไปนี้
แนวทางการคัดเลือกนักวางแผนการเงิน
องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของ Avenger Planner คือ “นักวางแผนการเงิน” ซึ่งต้องมีคุณสมบัติสำคัญคือ ต้องมีความสามารถ มีเจตนารมณ์ที่สอดคล้องกับบริษัท และ เป็นผู้ไม่มีปัญหาทางการเงิน เพื่อให้สามารถบริการลูกค้าได้อย่างเป็นอิสระจากแรงกดดันต่างๆ โดยเฉพาะจากการฉวยโอกาสตักตวงผลประโยชน์ระยะสั้นจากความไม่รู้ของลูกค้า ด้วยการแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม เพียงเพื่อจะสร้างรายได้ให้กับตนเองอย่างรวดเร็ว
ในด้านความรู้ความสามารถ
เรามีกระบวนการคัดสรรผู้สมัครเพื่อเป็นนักวางแผนการเงิน อย่างเข้มงวดหลายขั้นตอน เพื่อให้สามารถคัดเลือกผู้สมัครที่มีศักยภาพ ให้เข้ามาฝึกฝนใน หลักสูตรพัฒนานักวางแผนการเงินของบริษัท ที่มีชื่อว่า AVP Academy ซึ่งออกแบบให้สอดคล้องกับปรัชญาความเชื่อของบริษัท และเหมาะกับบริบทของประเทศไทย
อีกทั้งยังมีข้อกำหนดให้นักวางแผนการเงินทุกคน ต้องมีใบอนุญาตผู้วางแผนการลงทุน (IP License) ซึ่งเป็นใบอนุญาตด้านการให้คำแนะนำการลงทุน ซึ่งมีสถิติที่สามารถสอบผ่านได้ยากที่สุดใบอนุญาตหนึ่ง เพื่อเป็นหลักประกันด้านความรู้ความสามารถเพิ่มเติม
ในด้านเจตนารมณ์ที่สอดคล้องกับบริษัท และ การเป็นผู้ไม่มีปัญหาทางการเงิน
ฝ่ายบริหารจะพิจารณาจากประวัติการทำงาน จากการสัมภาษณ์ และจากการที่ผู้สมัครเป็นนักวางแผนการเงิน จะต้องใช้เวลาพิสูจน์ตนเองอยู่ในกระบวนการฝึกฝนของบริษัท เป็นระยะเวลากว่า 1 ปี ภายใต้การติดตามอย่างใกล้ชิดจากฝ่ายบริหาร และ ทีมนักวางแผนการเงินที่มีประสบการณ์ ก่อนที่จะสามารถขอสอบวัดผลในขั้นสุดท้ายเพื่อปฏิบัติหน้าที่เป็น Planner ของบริษัทได้
โดยสรุปแล้ว นักวางแผนการเงินของบริษัท จะต้องผ่านเกณฑ์คุณสมบัติต่างๆ ตามลำดับ ดังต่อไปนี้
- เข้าใจแนวทางของบริษัทอย่างถ่องแท้ จากการรับฟังข้อมูลทั้งด้านบวก ด้านลบ ในกิจกรรม Open-house ของทีมซึ่งจัดทุกๆ 1-2 ปี
- ผ่านการทดสอบความรู้เบื้องต้น ทั้งเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลภาคทฤษฎี และการประยุกต์ใช้ความรู้เพื่อประกอบอาชีพนักวางแผนการเงิน
- ผ่านการสัมภาษณ์โดยทีมผู้ก่อตั้งบริษัททั้ง 3 ท่าน ด้วยมติเอกฉันท์ เพื่อรับเข้าอบรมในหลักสูตร AVP Academy
- ผ่านการอบรมหลักสูตร AVP Academy โดยเน้นการฝึกฝนและลงมือปฏิบัติ เป็นเวลาประมาณ 5-6 เดือน
- ผ่านการสะสมประสบการณ์เป็นผู้ช่วยนักวางแผนการเงิน เพื่อให้บริการกับลูกค้าร่วมกับนักวางแผนการเงินที่มีประสบการณ์ เป็นเวลาประมาณ 6-9 เดือน
- ผ่านการสอบแผนการเงินเชิงลึก ซึ่งมีกรรมการตัดสินเป็นทีมผู้ก่อตั้งบริษัท และ Planner รุ่นปัจจุบันที่มีประสบการณ์สูง
- มีใบอนุญาตที่จำเป็นตามกฎหมายครบถ้วน ที่จะสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ ได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย เช่น ใบอนุญาตผู้วางแผนการลงทุน (IP License) เป็นต้น
แนวทางการวางแผนและให้คำแนะนำทางการเงิน
สำหรับคำแนะนำที่เกี่ยวของกับการลงทุนและผลิตภัณฑ์การลงทุน
บริษัทมีแนวทางการให้คำแนะนำ ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ ประเภทการเป็นที่ปรึกษาการลงทุน (บลป.) ซึ่ง คณะกรรมการลงทุนของบริษัทจะมีการจัดทำคำแนะนำส่วนกลาง เพื่อให้นักวางแผนการเงินของบริษัทนำไปใช้ให้คำแนะนำกับลูกค้า ให้สอดคล้องกับเป้าหมาย และข้อจำกัดของลูกค้าแต่ละท่าน
สำหรับคำแนะนำทางการเงินด้านอื่นๆ ซึ่งมีขอบเขตที่กว้างขวาง และมิได้อยู่ภายใต้การกำกับของสำนักงาน ก.ล.ต.
บริษัทเชื่อในศักยภาพและความคิดสร้างสรรค์ของนักวางแผนการเงิน ซึ่งผ่านกระบวนการฝึกฝนที่เข้มงวดโดยบริษัทจนสิ้นสุดกระบวนการแล้ว จึงมีนโยบายเปิดโอกาสให้นักวางแผนการเงินแต่ละคน สามารถวางแผนและให้คำแนะนำกับลูกค้าได้ตามดุลยพินิจของตน ตราบใดที่มิได้ละเมิดหลักการสำคัญของบริษัท ดังต่อไปนี้
แนะนำเสมือนเป็นเงินของตนเอง
คำนึงถึงความเสี่ยงก่อนผลตอบแทน
รอบคอบ พอประมาณ ไม่สุดโต่ง
ไม่เน้นคาดการณ์ระยะสั้น มุ่งความสำเร็จระยะยาว
เน้นเสนอทางเลือก ให้ลูกค้าร่วมตัดสินใจ
ติดตามทบทวนคำแนะนำอยู่เสมอ
แนวทางการคัดเลือกและเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
เพื่อจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินนั้น นักวางแผนการเงินมีความจำเป็นต้องแนะนำให้ลูกค้าซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ อาทิ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ กองทุนรวม กองทุนเพื่อการลดหย่อนภาษี กองทุนส่วนบุคคล และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องอื่นๆ
โดยเฉพาะสำหรับนักวางแผนการเงิน Avenger Planner นั้น ส่วนแบ่งรายได้หรือคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์เป็นเพียงแหล่งรายได้เดียวของเรา จึงมีโอกาสที่นักวางแผนการเงินจะเสนอขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม โดยอาศัยความเชื่อใจของลูกค้า เพื่อผลประโยชน์ส่วนตน แทนที่จะเป็นผลประโยชน์ของลูกค้า
Avenger Planner จึงกำหนดนโยบายขึ้นเพื่อป้องกันเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ดังกล่าว โดยมีรายละเอียดดังนี้
ทั้งนี้ หากลูกค้าท่านใด พบว่านักวางแผนการเงิน Avenger Planner มีการแนะนำหรือเสนอขายผลิตภัณฑ์ที่ขัดกับนโยบายข้างต้น ท่านมีสิทธิ์ที่จะสอบถามถึงเหตุผลกับนักวางแผนการเงินของท่าน และ/หรือ สามารถร้องเรียนกับฝ่ายกำกับดูแลของบริษัท เพื่อดำเนินการตรวจสอบต่อไป (คลิก เพื่อส่งข้อร้องเรียน)
แนวทางการบริหารความขัดแย้งทางผลประโยชน์
บริการวางแผนการเงินของบริษัทนั้น ดำเนินการเป็นธุรกิจ ย่อมต้องมีการคาดหวังผลตอบแทนทางการเงินเป็นการตอบแทนจากการให้บริการ
ซึ่งโดยทั่วไปแล้วนักวางแผนการเงินมักอยู่ในฐานะที่มีความได้เปรียบทางข้อมูลที่มากกว่า อีกทั้งได้รับความไว้วางใจจากลูกค้า จึงอาจสามารถให้คำแนะนำกับลูกค้าเพื่อผลประโยชน์ส่วนตน โดยที่ลูกค้าไม่ทราบ หรือกระทั่งสามารถทำให้ลูกค้าเข้าใจว่าเป็นประโยชน์ของตัวลูกค้าเองได้ ซึ่งหากเกิดเหตุการณ์เช่นนั้น ก็ถือเป็นความบกพร่องอย่างร้ายแรงของบริษัท ที่ไม่สามารถมุ่งเอาประโยชน์ของลูกค้ามาก่อนประโยชน์ส่วนตนได้ตามปณิธานที่ตั้งไว้
ดังนั้น เราจึงมีแนวทางในการบริหารจัดการความขัดแย้งทางผลประโยชน์ให้เกิดขึ้นน้อยที่สุด ผ่านการเปิดเผยข้อมูลที่มากเพียงพอตั้งแต่ก่อนรับบริการ ร่วมกับการที่ลูกค้าต้องให้ความร่วมมือกับบริษัท ในการรักษาผลประโยชน์ของตัวท่านเอง ด้วยการศึกษาข้อมูลที่บริษัทและนักวางแผนการเงินได้เปิดเผย และตัดสินใจทำตามคำแนะนำ เฉพาะที่ท่านเห็นว่ามิได้ถูกเอารัดเอาเปรียบเท่านั้น
โดย Avenger Planner มีนโนบายในการบริหารความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ด้วยการให้สิทธิ์ต่างๆ กับลูกค้าดังต่อไปนี้
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะสอบถามและได้รับ ประวัติโดยสังเขป ของทั้งทีมผู้บริหาร และนักวางแผนการเงิน
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะสอบถามและได้รับข้อมูล แหล่งที่มาของรายได้ ของบริษัท และนักวางแผนการเงิน
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะสอบถามและได้รับทราบ ผลประโยชน์ ที่บริษัท และนักวางแผนการเงินได้รับจากการให้คำแนะนำต่างๆ
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะสอบถามและได้รับข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับ เหตุผลและการได้มาซึ่งคำแนะนำต่างๆ ของบริษัท และ ของนักวางแผนการเงิน
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะ ดำเนินการหรือไม่ดำเนินการตามคำแนะนำใดๆ ของนักวางแผนการเงิน
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะ ร้องเรียน หรือแจ้งพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสม ของนักวางแผนการเงิน ให้กับบริษัทได้ดำเนินการตรวจสอบ
- ลูกค้ามีสิทธ์ที่จะ ให้บริษัทจัดสรรนักวางแผนการเงินท่านใหม่ เพื่อทดแทนนักวางแผนการเงินท่านเดิมที่ลูกค้าไม่ประสงค์จะใช้บริการต่อ
- ลูกค้ามีสิทธิ์ที่จะ ยกเลิก หรือยุติการรับบริการ ได้ทุกเมื่อ
การควบคุมและพัฒนาคุณภาพบริการ
เราเชื่อมั่นในหลักการที่ว่า ไปคนเดียวไปได้ไว... ไปด้วยกันไปได้ไกล จึงตระหนักดีว่าการจะพัฒนาทีมนักวางแผนการเงินหลายชีวิต ให้มีคุณภาพการบริการในระดับที่ดีใกล้เคียงกันนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ถึงกับเป็นไปไม่ได้
เราจึงตั้งใจให้ Avenger Planner เป็น องค์กรแห่งการเรียนรู้ตลอดชีวิต (Lifelong Learning Organization) ภายใต้แนวคิด Progressionist คือการเน้นเรียนรู้และพัฒนาจากการลงมือทำ
เพราะการรอจนดีที่สุด พร้อมที่สุด แล้วค่อยลงมือทำนั้น สุดท้ายอาจจะไม่ได้เริ่มทำอะไรเลย เราจึงเลือกที่จะสร้างบริการวางแผนการเงินในอุดมคติของเราขึ้นทันที และพัฒนาให้ดีขึ้นในทุกๆ วัน เพราะเชื่อว่าปัญญาที่แท้จริง ย่อมเกิดจากการลงมือทำ
กระบวนการเหล่านี้คือแนวทางที่เราใช้ เพื่อปรับปรุงบริการของเราให้พัฒนาขึ้นไปเรื่อยๆ ในทุกๆ วัน