จุดเริ่มต้นของการวางแผนการเงินนั้น นอกจากจะเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจสถานะการเงิน ณ ปัจจุบัน จากการจัดทำงบการเงิน และวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ เพื่อตรวจสอบว่า “สุขภาพทางการเงิน” อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสมหรือไม่แล้ว
อีกสิ่งหนึ่งที่ขาดไม่ได้เลย ในการเริ่มต้นวางแผนคือการกำหนด “เป้าหมายทางการเงิน”
โดยในบทความนี้ผมขออนุญาตแนะนำ “3 เป้าหมายทางการเงินพื้นฐาน… ที่ทุกคนไม่ควรมองข้าม” ว่าควรมีอะไรบ้าง ดังนี้ครับ
1. เป้าหมายเงินสำรองสำหรับใช้จ่ายยามฉุกเฉิน (Emergency Fund)
เป้าหมายนี้ มีความหมายตรงตัวเลยครับ คือมีไว้เพื่อใช้จ่ายกรณีฉุกเฉิน ซึ่งคำว่า “ฉุกเฉิน” นั้น อาจหมายถึง
เป้าหมายนี้ควรเป็นเป้าหมายอันดับต้นๆ ที่ทุกๆ คนควรเตรียมให้พร้อม
อุปมาเหมือน “กันชนรถยนต์” ที่เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เงินส่วนนี้จะทำให้ลดโอกาสในการเกิดปัญหาทางการเงินอื่นๆ เช่นการต้องไปกู้หนี้ยืมสิน ในช่วงที่ไม่มีรายได้ ซึ่งจะเป็นภาระในการจ่ายคืนภายหลัง
การเตรียมเงินสำรองที่ดี แม้ “ตัวรถยนต์” จะต้องชนกับอะไร ก็จะไม่สร้างความเสียหายต่อส่วนประกอบสำคัญอื่นๆ มากนัก เพราะมีกันชนช่วยปกป้องไว้ส่วนแรก
ซึ่งปริมาณเงินสำรองขั้นต่ำที่ควรเตรียมไว้ ไม่ควรน้อยกว่า 3 – 6 เท่า ของรายจ่ายจำเป็นต่อเดือน เพื่อให้เพียงพอต่อการรับมือกับเหตุไม่คาดฝัน
แต่อย่างไรก็ดี ตัวเลขดังกล่าว ไม่ใช่สูตรสำเร็จ บางท่านอาจจำเป็นต้องเตรียมเงินสำรองมากกว่าอัตราดังกล่าวได้เช่นกัน
ซึ่งหากท่านได้มีโอกาสใช้บริการวางแผนการเงิน นักวางแผนการเงินจะช่วยประเมินตัวเลขที่เหมาะสมสำหรับท่านให้โดยเฉพาะต่อไปครับ
2. เป้าหมายการป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน (Risk Management Plan)
เป้าหมายนี้เป็นอีกหนึ่งเป้าหมายสำคัญ ซึ่งถูกมองข้ามได้ง่าย เนื่องจากเป็นเป้าหมายที่ไม่สามารถมองเห็นได้ชัดเจน คือมีความสำคัญ แต่ไม่ได้เร่งด่วน
แต่จริงๆ แล้ว เรามีความเสี่ยงทางการเงินมากมาย ที่พร้อมจะเกิดขึ้น โดยลำพังเงินสำรองเพียงอย่างเดียว อาจไม่เพียงพอในการรับมือ
ความเสี่ยงดังกล่าว อาทิ
ความเสี่ยงเหล่านี้ เป็นความเสี่ยงที่มี “ขนาดความเสียหายที่ใหญ่” ซึ่งอาจจำเป็นต้องใช้ “ประกัน” รูปแบบต่างๆ เป็นเครื่องมือในการจัดการความเสี่ยง
โดยหากจัดการได้ดี เมื่อเกิดเหตุการณ์พลิกผัน ก็ไม่มีความจำเป็นต้องไปดึงเงินออมและเงินลงทุนในเป้าหมายอื่นออกมา อันจะทำให้เป้าหมายนั้นสะดุดจนต้องเลื่อนเป้าหมายนั้นออกไป เป็นต้นครับ
3. เป้าหมายเงินทุนสำหรับการเกษียณอายุ (Retirement Fund)
ข้อเท็จจริงหนึ่งของชีวิตคือ มนุษย์ทุกคนล้วนต้องแก่ตัวลงเรื่อยๆ จนวันหนึ่งจะไม่สามารถทำงานหารายได้เพื่อเลี้ยงดูตนเองต่อไปได้
โดยทั่วไปก็จะต้องมีการ “เกษียณอายุ” จากงานประจำ หรือถ้าเดิมเป็นเจ้าของธุรกิจก็จะต้องส่งต่อธุรกิจให้ผู้อื่นรับช่วงต่อ
ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่พอจะคาดการณ์ได้ล่วงหน้า ว่าจะเกิดขึ้นแน่ๆ ไม่วันใดก็วันหนึ่ง
การเตรียมเงินทุนเพื่อใช้จ่ายหลังจากเกษียณอายุให้เพียงพอ จึงเป็นเป้าหมายสำคัญที่ทุกๆ คนต้องรับผิดชอบในการจัดเตรียม
เพราะเงินทุนก้อนดังกล่าว มักเป็นเงินจำนวนไม่น้อย เป็นจำนวนที่มากจนน่าตกใจ แต่อย่างไรก็ตาม หากได้รู้ตัวและจัดเตรียมตั้งแต่เนิ่นๆ ก็จะเพิ่มโอกาสให้บรรลุเป้าหมายได้เช่นกัน
ซึ่งในการเตรียมเงินทุนเพื่อเกษียณอายุนี้ มีความจำเป็นต้องใช้เครื่องมือที่หลากหลายมาช่วย ไม่ว่าจะเป็น
บทสรุป
3 เป้าหมายการเงินพื้นฐานนี้ เป็นเพียงเป้าหมายเริ่มต้นที่ทุกคนควรคำนึง
แต่นอกจาก 3 เป้าหมายนี้แล้ว ก็ยังมีเป้าหมายอื่นๆ ที่สำคัญ ซึ่งจะแตกต่างกันไปในแต่ละคน บางคนอาจอยากมีเป้าหมายท่องเที่ยวรอบโลกเพื่อสำรวจเมืองต่างๆ ที่ตนสนใจ หรือบางคนอาจมีเป้าหมายเรียนต่อในระดับที่สูงขึ้นเพื่อความก้าวหน้าในชีวิต
ทั้งหมดเป็นความหลากหลายที่สวยงาม
แต่ก็แปลว่าจะต้องใช้ความพยายามมากยิ่งขึ้น ในการวางแผนการเงินให้สามารถบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้ โดยไม่ทิ้งเป้าหมายที่จำเป็นอื่นๆ
สุดท้ายนี้ หากผู้อ่านท่านใดมีเป้าหมายการเงินของตนเอง แต่ยังไม่แน่ใจ ไม่มั่นใจว่าจะจัดการอย่างไร หรือต้องการแผนการเงินแบบองค์รวมอย่างรอบด้าน สามารถ ศึกษาบริการ ของ Avenger Planner เพื่อให้พวกเราเป็นผู้ช่วยได้นะครับ เราพร้อมให้บริการกับทุกท่านครับ