เก็บเงิน vs ใช้ชีวิต : หาสมดุลเพื่อความสุขที่ยั่งยืน
11/02/2026
ปรับปรุงล่าสุดเมื่อ : 10 มีนาคม 2569
ปี 2569 ผ่านมาได้ระยะหนึ่งแล้วนะครับ หลายท่านที่ทำงานประจำและต้องถูกหักเงินนำส่งประกันสังคม (ตามมาตรา 33) น่าจะสังเกตเห็นแล้ว ว่าท่านถูกหักเงินส่งประกันสังคมมากขึ้น โดยท่านที่เงินเดือนเกิน 15,000 บาท เดิมเคยถูกหัก 750 บาท/เดือน ก็จะถูกหักเป็น 875 บาท/เดือน (เพิ่มขึ้น 125 บาท หรือ +16.7%)
หลายคนอาจแอบถอนหายใจเมื่อเห็นตัวเลขเงินสมทบที่โดนหักเพิ่มขึ้น แต่ผมอยากชวนมองอีกมุมหนึ่งครับ เพราะเงินที่จ่ายเพิ่มก็มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ที่ที่เพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน
บทความนี้จะพาทุกท่านไปทำความเข้าใจประกันสังคมเวอร์ชันอัปเดตปี 2569 ได้แก่
- เกณฑ์การจ่ายเงินสมทบประกันสังคมรูปแบบใหม่
- สิทธิประโยชน์จากประกันสังคมที่มีการปรับปรุงเพิ่มเติม
สาระสำคัญของกฎกระทรวงประกันสังคมฉบับใหม่
เรามาสรุปภาพรวมของกฎกระทรวงฉบับใหม่กันก่อนว่า มีประเด็นสำคัญอะไรบ้าง
- มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2569 เป็นต้นไป หมายความว่า ผู้ประกันตนตามมาตรา 33 จะเริ่มถูกคำนวณเงินสมทบตามเกณฑ์ใหม่ตั้งแต่เงินเดือนงวดต้นปี 2569 เป็นต้นไป
- ยกเลิกกฎกระทรวง ฉบับที่ 7 (พ.ศ. 2538) ซึ่งเดิมกำหนดเพดานค่าจ้างสูงสุดที่ใช้เป็นฐานคำนวณเงินสมทบไว้ที่ 15,000 บาท การยกเลิกครั้งนี้ถือเป็นการ “ปลดล็อกเพดานเดิม” ที่ใช้มานานกว่า 30 ปี และไม่สอดคล้องกับระดับรายได้ของแรงงานในปัจจุบัน
- กำหนดค่าจ้างขั้นสูงที่ใช้เป็นฐานคำนวณเงินสมทบใหม่ ตามตารางด้านล่างนี้
สิทธิประโยชน์จากประกันสังคมที่อัพเดทใหม่
การปรับฐานค่าจ้างและเงินสมทบประกันสังคมในปี 2569 ไม่ได้เปลี่ยนแค่ “จำนวนเงินที่จ่าย” แต่ยังสะท้อนออกมาในรูปของ สิทธิประโยชน์ที่เพิ่มขึ้น ซึ่งช่วยยกระดับความคุ้มครองของผู้ประกันตนในหลายมิติดังนี้
แล้วเมื่อเราเกษียณ จะได้รับเงินบำนาญจากประกันสังคมเท่าไร ?
เนื่องจากกฎกระทรวงที่บังคับใช้ฉบับนี้ ยังไม่ได้รวมการปรับแก้สูตรบำนาญเป็นแบบ C.A.R.E. (Career-Average Revalued Earnings) ตามที่เป็นข่าวในหลายสื่อนะครับ สาเหตุเพราะสูตรดังกล่าว ยังไม่มีการบังคับใช้จริง ณ วันที่เขียนบทความนี้ (10 มี.ค. 69)
ตัวอย่างที่ยกมานี้ จึงยังคำนวณตามสูตรบำนาญแบบเดิม และปรับปรุงตัวเลขและสมมติฐานให้เข้ากับกฎกระทรวงฉบับใหม่ที่มีการเพิ่มเพดานรายได้ครับ
นาย ธวัชชัย อายุ 35 ปี
- เป็นผู้ประกันตนตาม มาตรา 33
- วางแผนทำงานและส่งเงินสมทบจนถึงอายุ 55 ปี
- ปัจจุบันส่งเงินสมทบมาแล้ว 160 งวด (สามารถตรวจสอบจำนวนงวดที่ส่งได้จากแอป SSO Plus)
จำนวนปีที่สมสบ = จำนวนปีที่ส่งแล้ว + จำนวนปีที่จะส่งในอนาคต
จำนวนปีที่สมสบ = (160/12) + (55 – 35 + 1)
จำนวนปีที่สมสบ = 13 + 21 = 34 ปี >> นำไปเทียบตาราง
ผลลัพธ์ : นาย ธวัชชัยจะมีสิทธิได้รับเงินบำนาญชราภาพแบบใหม่ประมาณ 8,488 บาท/เดือน (เทียบกับก่อนเปลี่ยนแปลง จะได้เท่ากับ 7,275 บาท/เดือน หรือเพิ่มขึ้น 1,213 บาท/เดือน คิดเป็น +16.7%)
บทสรุป
การปรับเกณฑ์ประกันสังคมในปี 2569 อาจทำให้มนุษย์เงินเดือนต้องจ่ายเงินสมทบเพิ่มขึ้น แต่ในอีกมุมหนึ่ง นี่คือการยกระดับความคุ้มครองของผู้ประกันตน ตั้งแต่การเจ็บป่วย คลอดบุตร ว่างงาน ไปจนถึงเงินบำนาญหลังเกษียณ
หากมีประเด็นใดในเรื่องของการวางแผนเกษียณอายุ ที่ท่านต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม หรือกระทั่งต้องการคนช่วยวางแผน ก็สามารถเรียกใช้ผมและนักวางแผนการเงิน บลป. Avenger Planner ได้นะครับ พวกเรายินดีบริการเป็นอย่างยิ่งครับ คลิก Link นี้ เพื่อศึกษารายละเอียดได้เลยนะครับ
แหล่งข้อมูลอ้างอิง
ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ
