How Can We Help : EP9

How Can We Help : EP9
เราช่วยท่านวางแผนและเตรียมเงินสำรอง ซึ่งเป็นหลักประกันขั้นพื้นฐานที่สุด ที่ทุกคนควรมี

หนึ่งในเป้าหมายการเงินที่สำคัญที่สุดที่ Avenger Planner จะแนะนำให้ลูกค้าทำให้สำเร็จ โดยมีลำดับความสำคัญก่อนเป้าอื่นๆ คือการเตรียมเงินสำรองให้เพียงพอ

“เพียงพอ” ในที่นี้ คือเพียงพอต่อความไม่แน่นอนด้านรายรับ และรายจ่าย

ด้านรายได้ เช่น รายได้ที่ลดลง รายได้ที่มาช้ากว่าปกติ รายได้ที่ขาดหายไป ซึ่งโดยรวมนั้นทำให้กระแสเงินสดรับน้อยลง

ส่วนด้านรายจ่าย เช่นรายจ่ายที่เพิ่มขึ้น รายจ่ายที่มาเร็วกว่าปกติ รายจ่ายที่ไม่คาดคิดมาก่อน ซึ่งโดยรวมนั้นทำให้กระแสเงินสดจ่ายเพิ่มขึ้น

ความไม่แน่นอนด้านกระแสเงินสดเหล่านี้ มีโอกาสเกิดขึ้นได้เสมอ ซึ่งหากจัดการได้ไม่ดี มักทำให้ “ขาดสภาพคล่อง” และนำไปสู่ “ปัญหาหนี้สิน”

ดังนั้นไม่ว่าลูกค้าจะตระหนักถึงเป้าหมายเงินสำรองนี้หรือไม่ ก็ถือเป็นเป้าหมายภาคบังคับ ที่ Planner จะนำขึ้นมาพูดคุย และมี Action Plan เพื่อให้ลูกค้าเตรียมเงินสำรองให้พร้อมที่สุด

คำแนะนำในส่วนนี้ครอบคลุม อาทิ

1. การประเมินจำนวนเงินสำรองที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละท่าน เพราะหลายๆ ครั้งสูตรสำเร็จ เช่น สำรอง 3-6 เดือน ก็อาจไม่เพียงพอกับบางท่าน
2. จัดสรรเงินทุนที่มีอยู่แล้ว แต่อยู่ในสถานะที่อาจยังไม่เหมาะ เพื่อใช้เป็นเงินสำรอง แยกออกมาเป็นเงินสำรองอย่างเหมาะสม
3. แนะนำช่องทางในการเก็บเงินสำรอง ที่มีความคล่องตัวหากต้องถอนใช้ มีความมั่นคงปลอดภัย ไม่ผันผวน และสามารถเก็บแยกต่างหากจากทรัพย์สินส่วนอื่น เพื่อป้องกันการเผลอใช้เงินสำรองหมด โดยไม่ตั้งใจ
4. การแนะนำวิธีการเก็บออมเพื่อเติมถังเงินสำรองให้เต็ม ซึ่งสำหรับบางท่านอาจต้องใช้เวลามาก หรืออาจต้องทำควบคู่กับเป้าหมายอื่นๆ เช่น การออมเพื่อการเกษียณอายุ ไปด้วย

แม้การจัดการเป้าหมายเงินสำรองนี้ อาจทำให้เริ่มต้นทำเป้าหมายอื่นได้ช้าลงไปบ้าง หรืออาจเป็นเป้าหมายที่ลูกค้ายังมองไม่เห็นความสำคัญ

แต่ก็เป็นหน้าที่ ที่พวกเราชาว Avenger Planner ต้องยืนหยัด ในการเน้นย้ำความสำคัญ

เพื่อที่ลูกค้า จะได้ไม่ต้องประสบปัญหา ที่แท้ที่จริงแล้ว สามารถจะป้องกันไว้ได้ก่อนล่วงหน้านั่นเองครับ

#ชีวิตดี #การเงินดี #เพราะมีแผน
#AvengerPlanner

ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ