เมื่ออุบัติเหตุทางการเงินทำให้ขาดรายได้ – รันเวย์ของคุณยาวแค่ไหน

เงินชดเชยตามกฎหมาย/สัญญา — สิทธิ์ที่ควรได้รับเมื่อถูกเลิกจ้าง ข้อนี้อย่าลืมนับมารวมด้วยนะครับ โดยควรใช้ยอดสุทธิหลังจากหักภาษี ณ ที่จ่ายไปแล้ว เพื่อจะได้ยอดเงินที่เราสามารถนำมาใช้ได้จริง ซึ่งฝ่ายบุคคลมักจะมีการคำนวณยอดเหล่านี้ให้แล้ว ถ้าไม่รู้ต้องสอบถามและรักษาสิทธิ์ที่พึงมีด้วยนะครับ

สิทธิประกันสังคมกรณีว่างงาน — เป็นสิทธิ์ที่หลายคนไม่รู้ว่ามีอยู่ และเราต้องไปทำเรื่องใช้สิทธิ์จึงจะได้รับเงินชดเชย ซึ่งแม้จะเป็นเงินไม่มาก แต่ช่วยซื้อเวลาได้พอสมควร ยิ่งปี 2569 ที่ผ่านมา สิทธิ์นี้เพิ่งได้รับการอัพเกรดให้ดีขึ้น คลิกอ่านรายละเอียด ได้เลยครับ

เงินกองทุนสำรองเลียงชีพ (Provident Fund : PVD) — เงินก้อนนี้มักถูกมองว่าเป็นเงินเกษียณเท่านั้น แต่ในสถานการณ์ฉุกเฉิน มันคือทรัพยากรที่มีอยู่จริง เรานับมารวมก่อน ไม่ได้แปลว่าต้องใช้ทันทีนะครับ หลายกรณีเราก็ได้งานใหม่ ก่อนที่จะต้องใช้เงินก้อนนี้ครับ

ทรัพย์สินอื่นที่มีมูลค่าแต่ปกติไม่ตั้งใจใช้ — เช่น มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิต ที่สามารถใช้สิทธิ์กู้ออกมาใช้จ่ายได้ชั่วคราวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ (แถมยังไม่มีค่างวดขั้นต่ำบังคับให้จ่ายคืนด้วย) หรือ ของมีค่าที่อาจนำมาใช้ต่อชีวิตได้ ถ้าจำเป็นจริงๆ ซึ่งแต่ละคนมีไม่เหมือนกัน บางอย่างมีค่าทางใจ ถ้าไม่จำเป็นเราคงไม่ขายครับ

1. กลุ่มที่ตัดได้ทันที เช่น การหยุดออมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆ ชั่วคราว เพราะเดี๋ยวมีรายได้ใหม่กลับมาก็ค่อยมาออมต่อได้ ไม่เสียหายมากนัก 

2. กลุ่มที่ลดได้ไม่ยากเกินไป กลุ่มนี้ต้องเริ่มคิดสร้างสรรค์แล้วว่าเราจะลดอะไร ที่ไม่ทำให้ชีวิตลำบากเกินไป เช่น

• ลด Package มือถือ/อินเทอร์เน็ต ชั่วคราว — ปรับแพ็กเกจให้พอดีกับการใช้งานจริงในช่วงนี้ แล้วค่อยปรับกลับเมื่อสถานการณ์ดีขึ้น หรือบางท่านอาจค้นพบก็ได้ว่าจริงๆ ไม่ต้องใช้แพ็คใหญ่ขนาดนี้ตั้งแต่แรก
• ยกเลิก Subscription ที่ไม่จำเป็นในช่วงนี้ — ไม่ต้องยกเลิกถาวร แค่พักไว้ชั่วคราวในช่วงที่ต้องประหยัด หรือเดิมหากจ่ายเองคนเดียวก็อาจเปลี่ยนไปหารค่าใช้จ่ายกับคนอื่น
• ลดค่าเดินทาง เช่น ค่าทางด่วน — แล้วปรับเวลาออกเดินทางให้เร็วขึ้น สำหรับบางคนต้องขึ้นทางด่วนหลายต่อ ปรับแค่ส่วนนี้ก็ลดได้เดือนละเป็นพันๆ บาท

3. กลุ่มที่ลดยาก แต่ถ้าจำเป็นก็ลดได้ กลุ่มนี้มักต้องอาศัยการเจรจา หรือการขออนุมัติจากผู้อื่น ซึ่งอาจจะทำไม่สำเร็จทุกกรณี แต่ถ้าจำเป็นก็ต้องลองดูก่อนครับ เช่น

• เจรจาขอลดค่างวดบ้าน — ทำได้โดยการติดต่อเข้าไปที่ธนาคารโดยตรง ตั้งแต่ตอนที่ยังไม่ผิดนัดชำระ
• ลดเงินที่ส่งให้กับพ่อแม่ หรือคนในครอบครัว — บางครั้งพ่อแม่อาจมีเงินเพียงพออยู่แล้ว การพูดคุยกันด้วยความเข้าใจ อาจช่วยหนักเป็นเบาได้ พอผ่านพ้นปัญหาก็ค่อยกลับมาส่งให้ใหม่

ใช้มูลค่าขยายเวลา หรือเงินสำเร็จของกรมธรรม์ — แทนที่จะจ่ายเบี้ยประกันเต็มจำนวนในช่วงที่ขาดรายได้ กรมธรรม์บางแบบมีสิทธิ์ให้ใช้มูลค่าในกรมธรรม์มาช่วยขยายความคุ้มครองต่อได้ชั่วคราว 

* สถานการณ์จริงของแต่ละคนต่างกัน ข้อมูลในตารางนี้เป็นเพียงตัวอย่างเพื่อความเข้าใจ