เปิดหลังบ้าน : 4 กิจกรรมพิเศษช่วงต้นปี ของนักวางแผนการเงิน

บทความนี้อาจจะช้าไปบ้าง แต่ก่อนอื่นก็ต้องขอกล่าวสวัสดีปีใหม่ พ.ศ. 2566 ท่านผู้อ่านทุกท่านนะครับ 

ช่วงปีใหม่นั้นไม่ใช่เป็นแค่เพียงการเปลี่ยนตัวเลขปีปฏิทินไปอีกปี แต่ยังมีเรื่องราวมากมายอยู่เบื้องหลังตัวเลขที่เปลี่ยนไป ปีใหม่สำหรับหลายๆ ท่าน จึงมักจะมีกิจกรรมพิเศษที่แตกต่างจากช่วงเวลาอื่นๆ ปีใหม่สำหรับนักวางแผนการเงินก็เช่นกันครับ 

วันนี้ผมจึงมาเปิดหลังบ้านของตัวเอง เล่าถึงกิจกรรมพิเศษในช่วงต้นปีของนักวางแผนการเงิน ให้ท่านผู้อ่านได้เห็นภาพบางส่วนในการทำงานของนักวางแผนการเงินในช่วงเวลาเช่นนี้กันนะครับ

กิจกรรมที่ 1 : สวัสดีปีใหม่ลูกค้า

แม้อาจจะดูเป็นเรื่องธรรมดาๆ ที่ใครๆ ก็กล่าวสวัสดีปีใหม่กัน แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญ ที่นักวางแผนการเงินจะมองข้ามไม่ได้ เพราะความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและนักวางแผนการเงินนั้น เป็นความสัมพันธ์ระยะยาวมาก 

เรียกว่าถ้าดูแลกันแล้ว ก็ดูแลกันตั้งแต่วันนี้จนค่อยๆ สูงวัยไปด้วยกันเลยทีเดียว แถมนักวางแผนการเงินยังทราบเรื่องราวต่างๆ ของลูกค้าในแทบทุกมิติ เพราะการวางแผนเรื่องเงิน ทำให้ได้รู้เรื่องราวของชีวิตลูกค้าในเชิงลึกตามไปด้วย

แม้อาจเรียกไม่ได้ว่าเป็นคนสนิท แต่สำหรับนักวางแผนการเงินแล้ว ลูกค้าก็เป็นคนที่สำคัญมาก ที่จะลืมไม่ได้ ดังนั้นคำกล่าวทักทายและคำอวยพรแรกๆ ของปี จึงต้องใส่ใจเป็นพิเศษ 

ซึ่งสำหรับนักวางแผนการเงินที่มีลูกค้าจำนวนมาก เช่น หลักหลายสิบหรือหลักร้อยท่านนั้น การจะกล่าวสวัสดีปีใหม่ลูกค้าถือเป็นงานที่ต้องเตรียมการพอสมควรเลยครับ ตั้งแต่เรื่อง…

• วิธีส่งข้อความ : จะส่งอย่างไรให้ทั่วถึง และเหมาะสม ส่งเป็นข้อความตัวอักษร เป็นรูปภาพ หรือต้องโทรศัพท์หาลูกค้าบางท่านหรือไม่
• เนื้อหาของข้อความ : จะเป็นข้อความเดียวกันส่งถึงทุกท่านหรือไม่ หรือเขียนทีละข้อความถึงทีละท่าน เพราะแต่ละท่านก็มีรายละเอียดชีวิตไม่เหมือนกัน นักวางแผนการเงินอาจต้องการอวยพรลูกค้าบางท่าน ในบางประเด็นเป็นพิเศษ เป็นต้น
• เวลาที่ส่งและเวลาที่ต้องเผื่อไว้ตอบข้อความ : เป็นเรื่องที่สำคัญ เพราะหากต้องส่งถึงลูกค้าจำนวนมาก นักวางแผนการเงินต้องเผื่อเวลาที่ใช้ในการส่ง และถ้าลูกค้าตอบกลับมา ก็ต้องมีเวลามากพอที่จะสนทนากับลูกค้าในเบื้องต้นด้วย ซึ่งอาจจะไม่ใช่เพียงการ Copy ข้อความเดียวกันแล้วส่งถึงทุกคน จากนั้นก็ปิดโทรศัพท์มือถือไม่ตอบข้อความลูกค้าบ้างเลย

การสวัสดีปีใหม่ลูกค้านี้ ยังมีผลพลอยได้เป็นการที่ลูกค้าบางท่าน อาจจะนึกขึ้นได้ว่ามีการเปลี่ยนแปลงสำคัญที่อยากแจ้งให้นักวางแผนการเงินทราบ ก็มักจะใช้โอกาสนี้ในการสื่อสารถึงนักวางแผนการเงิน 

และก็มีบ้างเช่นกันครับที่ลูกค้าบางท่าน อาจนึกขึ้นได้ ว่ายังไม่ได้ดำเนินการตาม Action Plan บางอย่างที่ได้เคยพูดคุยกันไว้ ก็อาจได้เริ่มทำให้ครบถ้วน ซึ่งเกิดขึ้นเพียงเพราะนักวางแผนการเงินทักมาครับ

กิจกรรมที่ 2 : วางแผนการทำงานของตัวเอง

งานวางแผนการเงินเป็นงานที่ต้องให้เวลาในการทำงานพอสมควรครับ เพราะมีกิจกรรมมากมาย อาทิ

• การนัดหมายกับลูกค้าเพื่อเก็บข้อมูลและนำเสนอแผนการเงินให้กับลูกค้าใหม่
• การอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าในการ Take Action ตามแผน
• การตอบคำถาม ข้อสงสัย ที่ลูกค้าสอบถาม
• งานเอกสารต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง
• ไปจนถึงกิจกรรม Review ทบทวนแผนการเงินประจำปีสำหรับลูกค้าปัจจุบัน

เพราะฉะนั้นการวางแผนจัดการตารางงานของตัวเองล่วงหน้าไว้ตลอดปี ตั้งแต่วันแรกๆ ของปี จะช่วยให้นักวางแผนการเงินสามารถรักษามาตรฐานในการให้บริการทั้งกับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าใหม่ และยังเป็นการจัดการชีวิตตัวเองให้ดีไปในตัวด้วยครับ

เพื่อให้เห็นภาพ ว่ากิจกรรมนี้สำคัญเพียงใด ผมขอยกตัวอย่างเช่น ถ้านักวางแผนการเงินท่านหนึ่ง มีลูกค้าปัจจุบันที่ดูแลอยู่ 50 ท่าน ก็อาจต้องเตรียม Slot สำหรับนัดหมายลูกค้าไว้มากถึง 50 Slot ตลอดทั้งปี เพื่อที่จะไม่ไปผูดมัดตัวเองกับกิจกรรมอย่างอื่น จนทำให้ไม่มีเวลานัดหมาย Review แผนให้ลูกค้า

นอกจากนั้นก็ต้องเผื่อเวลาในการขอข้อมูลจากลูกค้าทั้ง 50 ท่าน เพื่อนำมาปรับปรุงแผนการเงินให้กับแต่ละท่าน ซึ่งการวิเคราะห์เพื่อทบทวนและปรับปรุงแผนของแต่ละท่านนั้น อาจใช้เวลาได้ตั้งแต่หลักชั่วโมงจนถึงหลักวัน ซึ่งเมื่อคูณไปด้วย 50 ครั้ง ก็จะเห็นว่าตารางชีวิตจะเริ่มแน่น เรียกว่าไม่วางแผนล่วงหน้าไม่ได้เลยครับ

เมื่อจัดสรรเวลาให้ลูกค้าปัจจุบัน ซึ่งเป็นความรับผิดชอบสูงสุดแล้ว จึงอาจได้มาจัดสรรเวลาให้กับเรื่องอื่นๆ ต่อ เช่นเวลาพักผ่อน เวลาเรียนรู้ของตนเอง รวมถึงเวลาที่ใช้กับลูกค้าใหม่ ซึ่งจะสามารถรับลูกค้าใหม่ได้มากหรือน้อยนั้น ก็จะอยู่ที่การจัดการเวลาส่วนอื่นๆ ดังที่ได้กล่าวมาก่อนหน้าครับ

กิจกรรมที่ 3 : สรุปข้อมูลสำคัญของปีก่อนหน้า

ระยะเวลา 1 ปี เป็นเวลาที่ยาวนานพอสมควรครับ จะมีเหตุการณ์ผ่านเข้ามามากมาย การทำสรุปข้อมูลสำคัญสำหรับลูกค้าแต่ละรายในปีที่ผ่านมา เพื่อเตรียมไว้แจ้งให้ลูกค้าในกรณีที่ควรต้องทราบ ก็เป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรละเลย

ตัวอย่างข้อมูลสำคัญเหล่านั้น เช่น 

• จำนวนเงินที่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากประกัน และ/หรือ กองทุนรวม ที่ได้ใช้ไปในช่วงปีที่ผ่านมา เพื่อเตรียมไว้ให้ลูกค้าใช้ประกอบการยื่นภาษีในช่วงต้นปี
• สรุปแผนปฎิบัติการที่ได้ดำเนินการไปในปีที่ผ่านมา ว่าลูกค้าดำเนินการส่วนใดไปบ้าง ส่วนใดขาด หรือกระทั่งส่วนใดทำได้เกินกว่าเป้าหมาย มีส่วนใดที่จะต้องขอข้อมูลจากลูกค้าไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ หรือไม่ เช่น เอกสารต่างๆ ที่ลูกค้าไปดำเนินการเอง
• สรุปสถานการณ์การลงทุน และเหตุการณ์สำคัญที่เกิดขึ้นในรอบปีที่ผ่านมา รวมถึงมุมมองในอนาคต ซึ่งมักจะเป็นชุดข้อมูลภาพใหญ่ ที่หากเตรียมไว้แต่เนิ่นๆ จะสามารถนำไปประยุกต์ใช้สื่อสารกับลูกค้าได้หลายท่าน โดยที่ไม่ต้องเตรียมใหม่ทั้งหมดทีละท่าน

จะเห็นว่าข้อมูลข้างต้น หากไม่เตรียมไว้ตั้งแต่ช่วงนี้ ก็จะไปหนักเอาภายหลัง จนอาจถึงขั้นทำไม่ทันได้เลยทีเดียว

กิจกรรมที่ 4 : สรุปแผนการเงินและ Action Plan ใหม่ สำหรับปีใหม่

นอกจากการทบทวนเหตุการณ์ในอดีตแล้ว การแจ้งสรุปสิ่งที่ลูกค้าต้องปรับเปลี่ยน หรือต้องดำเนินการในปีใหม่นี้ ก็มีความสำคัญไม่แพ้กันครับ เพราะอาจมีรายละเอียดของ Action Plan บางอย่างที่เปลี่ยนแปลงไป

เนื่องจากลูกค้าแต่ละท่าน จะมีรอบการ Review แผนประจำปีไม่ตรงกัน บางท่านอาจถึงกำหนด Review แผน ตั้งแต่ต้นปี บางท่านอาจจะมีกำหนดอยู่ช่วงกลางปี ซึ่งแม้จะยังไม่ถึงกำหนด แต่การเปลี่ยนแปลงบางอย่างนั้น นักวางแผนการเงินอาจสามารถแจ้งให้ลูกค้าปรับเปลี่ยนได้ก่อน แม้จะยังไม่ถึงรอบการ Review แผน

เช่น การเปลี่ยนแปลงเงินลงทุนรายเดือน ที่ตั้งตัดเงินลงทุนอัตโนมัติแบบ DCA ที่ยอดเงินรายเดือนอาจเปลี่ยนแปลงไปจากปีที่แล้ว หรือ เป็นการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ เช่น การเปลี่ยนกองทุนที่ใช้ DCA บางกอง ไปเป็นกองทุนใหม่ที่เหมาะสมมากขึ้น กรณีเช่นนี้นักวางแผนการเงินก็อาจจะเลือกใช้เวลาช่วงปีใหม่ แจ้งลูกค้าให้ดำเนินการไปได้เลย แม้ยังไม่ถึงรอบการ Review แผนเป็นต้น

บทสรุป

กิจกรรมต่างๆ ที่พวกเรานักวางแผนการเงินทำในช่วงปีใหม่นั้น จริงๆ แล้วก็อาจไม่ต่างจากที่ท่านผู้อ่านทุกคนดำเนินการอยู่ส่วนตัวนะครับ ไม่ว่าจะเป็นการติดต่อปฏิสัมพันธ์กับผู้เกี่ยวข้อง สรุปเหตุการณ์และบทเรียนในปีที่ผ่านมา วางแผนการทำงานและชีวิตสำหรับปีต่อไป ซึ่งกิจกรรมก็คงแตกต่างกันในรายละเอียดยิบย่อย ตามบริบทชีวิตของแต่ละคน

สำหรับผม และพี่ๆ น้องๆ นักวางแผนการเงินในทีม Avenger Planner นั้น กิจกรรมต่างๆ ที่ทำในช่วงต้นปี พวกเราตั้งใจทำเพื่อให้สามารถเป็น “นักวางแผนการเงินที่ดีขึ้น” ในทุกๆ ปีที่ผ่านไป ขณะเดียวกันก็ยังเป็นความรับผิดชอบที่ต้องทำเพื่อให้ลูกค้า “ได้รับบริการและการดูแลที่มีมาตราฐานที่ดีขึ้น” ด้วย

ช่วงเวลาปีใหม่นั้น จึงเป็นช่วงเวลาที่สำคัญอย่างยิ่งในอาชีพของพวกเรา

และก่อนบทความนี้จะจบลง สำหรับท่านที่ยังไม่มีนักวางแผนการเงินประจำตัว ผมอยากเชิญชวนให้ท่านมีพวกเราไว้บริการสักคน อาจถือเป็นการมอบของขวัญปีใหม่กับตัวเองก็ได้ครับ

ผมเชื่อว่าการมีนักวางแผนการเงินไว้ข้างกายคอยให้คำปรึกษา และการมีแผนการเงินแบบองค์รวม ที่ครอบคลุมทุกๆ มิติด้านการเงิน ซึ่งจัดทำขึ้นพิเศษเฉพาะตัวท่านเองนั้น จะเป็นของขวัญที่ล้ำค่าสำหรับปีใหม่นี้แน่นอนครับ

เชิญชวนเสียขนาดนี้แล้ว ท่านที่สนใจ สามารถอ่านรายละเอียดเกี่ยวกับบริการของพวกเราได้ที่ หน้านี้ ได้เลยนะครับ และหากเห็นว่าตรงกับความต้องการ ก็สามารถสมัครใช้บริการได้ในหน้าเว็บไซต์เดียวกันได้เลยครับ

สุดท้ายนี้ ผมขออวยพรให้ปี พ.ศ. 2566 ที่เรากำลังอยู่นี้ เป็นปี “กระต่ายทอง” ของทุกท่าน ขอให้ท่านมีความสุข สมหวัง ในทุกมิติของชีวิต รวมถึงมีแผนการเงินที่ดีนะครับ

ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ