How Can We Help : EP6

How Can We Help : EP6
เราช่วยท่านวางแผนใช้จ่ายรายการใหญ่ เช่น ซื้อรถ ซื้อบ้าน เรียนต่อ แต่งงาน ฯลฯ ได้เหมาะสม กับความพร้อมทางการเงินของท่าน

หลายท่านอาจเคยทราบว่า การวางแผนการเงินมักเน้นไปที่เป้าหมายที่จริงจังมีมูลค่าสูง และมักเป็นเป้าหมายระยะยาว เช่น เป้าหมายเกษียณอายุ

แต่ในแผนการเงินแบบองค์รวมนั้น เป้าหมายทุกๆ เป้าหมายหากมีความสำคัญจำเป็น (Need) หรือเป็นสิ่งที่ลูกค้าต้องการ (Want) ก็สามารถบรรจุลงในแผนได้ทั้งสิ้น

ตัวอย่างเป้าหมายค่าใช้จ่ายรายการใหญ่ ที่มักปรากฎ ในแผนการเงินแบบองค์รวมของลูกค้า บลป. Avenger Planner มีอาทิ

• แผนศึกษาต่อ เช่น ป.โท
• แผนเก็บเงินแต่งงาน
• แผนซื้อรถ
• แผนซื้อบ้าน
• แผนเก็บเงินเพื่อเตรียมทำธุรกิจ

รวมทั้งแผนเชิงความสุข หรือความพอใจส่วนบุคคล เช่น

• แผนการท่องเที่ยว
• แผนการซื้อรถคันที่สอง
• แผนเก็บเงินอเนกประสงค์ เผื่อไว้จับจ่ายโดยที่ไม่ต้องแบ่งมาจากเงินก้อนอื่นๆ ในอนาคต

ซึ่ง Planner ก็จะช่วยวางแผนและให้คำแนะนำ เพื่อให้สามารถบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้ โดยมีความครอบคลุมประเด็น เช่น

1. มูลค่าเป้าหมาย ควรเป็นเท่าใด กรณีลูกค้ายังไม่มีตัวเลขที่ชัดเจน หรือตัวเลขของลูกค้ายังไม่เหมาะสม เมื่อเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายจริง
2. ระยะเวลาบรรลุเป้า ควรอยู่ช่วงไหน เช่น เร็วที่สุดที่สามารถบรรลุได้ต้องใช้เวลาอีกนานเท่าไร ควรเลื่อนเป้าใดออกไปก่อน เพื่อไม่ให้ตึงเกินไปหรือไม่
3. แหล่งเงินทุนจะใช้จากแหล่งใด เช่น แบ่งจากเงินเก็บที่มี ณ ปัจจุบัน หรือ ทยอยเก็บเพิ่มเรื่อยๆ หรือ ไม่ต้องเก็บแต่สามารถจ่ายออกจากกระแสเงินสด ที่จะเข้ามาในอนาคตได้เลย หรือ ผสมผสานกันหลายวิธี เป็นต้น
4. เงินที่จัดสรรมาจะนำไปออม/ลงทุน ไว้ในสินทรัพย์หรือเครื่องมือใด เสี่ยงได้แค่ไหน จำเป็นต้องเสี่ยงหรือไม่ ควรต้องแยกบัญชีออกมาต่างหาก เพื่อไม่ให้ปนกับเป้าหมายอื่นหรือไม่ เป็นต้น

โดยการวางแผนทั้งหมดนี้ ก็จะมีการวางแผนควบคู่ไป กับแผนระยะยาวอื่นๆ เช่น แผนเกษียณอายุด้วย เพื่อให้มีความเป็นองค์รวมนั่นเองครับ

#ชีวิตดี #การเงินดี #เพราะมีแผน
#AvengerPlanner

ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ