18/09/2017
ผมเพิ่งได้รู้จักคำว่า “นักวางแผนการเงิน” หรือ “ที่ปรึกษาการเงิน” เป็นครั้งแรก ก็เมื่อได้เข้ามาทำอาชีพเป็นตัวแทนประกันชีวิต เมื่อประมาณ 3 ปีที่แล้ว ในเวลานั้น ผมอยู่ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อของชีวิต เป็นคนหนุ่มไร้เดียงสา […]
14/09/2017
พี่ๆ วัยใกล้เกษียณหลายท่าน เล่าให้ผมฟังว่า อยากเป็นเจ้าของ คอนโด ตึกแถว ที่ดิน หรือ อสังหาริมทรัพย์ต่างๆ ที่สามารถเก็บค่าเช่าเป็นรายได้ประจำและสม่ำเสมอให้กับพวกเขา หลังจากที่เกษียณอายุงานไปแล้ว แต่ปัญหาคือ ไม่มีความเข้าใจ […]
08/09/2017
จากเท่าที่ผมได้สัมผัสมา โดยส่วนใหญ่แล้ว เวลาคนเรานึกจะวางแผนการเงินขึ้นมา ก็มักจะวางแผนกันทีละเรื่องๆ ไป ตามแต่เรื่องที่ตัวเองสนใจ หรือตาม “ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน” ที่สนใจจะซื้อ ณ ขณะนั้น เช่น […]
03/09/2017
งานที่ผมชอบและอยากทำมากที่สุด ในฐานะของนักวางแผนการเงิน คือ “การวางแผนเกษียณ” จำได้ว่าตอนเรียนปริญญาเอกที่เยอรมัน วันนั้นทำงานเสร็จผมก็ไปซื้อของตามปรกติ ผมกำลังเข้าแถวจ่ายตังค์ที่ร้าน REWE ซึ่งเป็นซุปเปอร์มาร์เก็ตใกล้กับมหาวิทยาลัย ผู้หญิงคนนึงกำลังยืนจ่ายเงินเป็นคนแรก ตามมาด้วยคุณยายคนหนึ่งอายุประมาณ 75 […]
27/08/2017
คำถามยอดนิยมที่มักถูกถามในฐานะของนักวางแผนการเงิน คือ หากมีเงินพร้อมลงทุนอยู่จำนวนหนึ่ง เราควรลงทุนแบบไหนดี ระหว่าง เริ่มลงทุนทันที (เป็นเงินก้อน) กับ ทยอยลงทุน และหลายครั้งก็มีโอกาสได้เห็นการคำนวณเกี่ยวกับดอกเบี้ยทบต้นเพื่อใช้วางแผนการลงทุน ที่อาจนำไปสู่ความผิดพลาดได้จากประเด็นเรื่องเดียวกันนี้ จนอาจทำให้มูลค่าเป้าหมายในอนาคตที่คำนวณได้นั้นผิดเพี้ยนไปได้หลายล้านบาท เลยทีเดียวเช่นกัน […]
13/08/2017
สัปดาห์ที่ผ่านมา ผมมีโอกาสได้ไปร่วมงานสัมมนาสำหรับกลุ่มพี่ๆ ที่จะเกษียณอายุงานในปีนี้ เห็นว่ามีบางประเด็นที่น่าสนใจ เลยอยากมาแชร์ และชวนคุยกันต่อในวงกว้าง นั่นคือ ประเด็นเกี่ยวกับ การนำเงินออกมาจากพอร์ตเกษียณ โดยไม่อยากให้กระทบเงินต้นเดิมที่มีอยู่ โดยผมขอตั้งเป็นกรณีศึกษาให้ทำความเข้าใจร่วมกันดังนี้ครับ สมมติฐานของกรณีศึกษา […]
10/08/2017
สายโทรศัพท์จากเพื่อนท่านหนึ่งที่ไม่ได้เจอกันนาน เพื่อน : เฮ้ยไอหลา สบายดีไหม… มีสองพันมั้ย พอดีดันซวยว่ะ จำเป็นต้อง… ว่ะ เด๋ยวสิ้นเดือนคืนให้ ผม: เออ โอเค -*- […]
05/08/2017
ก่อนอื่นผมขออธิบายก่อนนะครับว่าประกันสุขภาพคืออะไร เผื่อบางท่านอาจจะยังไม่รู้จัก เพราะส่วนใหญ่น่าจะได้ยินกันแต่ประกันชีวิต แล้วอะไรคือประกันสุขภาพ มีรูปแบบอย่างไร แตกต่างกับประกันชีวิตตรงไหนเรามาดูกันครับ ประกันชีวิตคือสัญญาที่เราจ่ายเงินเงินจำนวนหนึ่งที่เราได้ยินกันว่า “เบี้ยประกัน” ให้กับบริษัทที่รับประกันชีวิต เมื่อเราเสียชีวิตบริษัทจะจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่เราระบุไว้ หรือหากเรามีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญาก็จะได้เงินจำนวนหนึ่งมาตามเงื่อนไขและข้อตกลงในแต่ละสัญญา ส่วนประกันสุขภาพนั้น […]
21/07/2017
เราทุกคนล้วนทราบดีว่า เมื่อหาเงินได้ต้องรู้จักเก็บออม ถ้าอยากเพิ่มผลตอบแทนจากเงินออมต้องรู้จักลงทุน แต่เท่าที่สังเกตคนที่รวยจากการเก็บออม จากการลงทุนมีอยู่ไม่มากนัก ทำไมเราถึงไม่รวยซักที ต้องรออีกนานแค่ไหน บางคนที่อดทนไม่พอก็จะล้มเลิกแผนในการเก็บเงินลงทุนกลางทาง ทำให้ไม่มีโอกาสสัมผัสกับความมหัศจรรย์ของผลตอบแทนทบต้น ในวันนี้เราจะมาดูตัวอย่างของการลงทุน ว่านานแค่ไหนผลตอบแทนแบบทบต้นจึงจะแสดงพลัง สมมุติว่า […]
14/07/2017
ตอบแบบทื่อๆ ก็ต้องบอกว่า เริ่มต้นที่ตัวเอง ฟังดูแล้วอาจดูเหมือนเป็นคำตอบแบบหัวชนฝา แต่ถ้าตัวเองไม่อยากคิด ไม่อยากทำ ต่อให้ใครบอกใครชวนใครดัน สุดท้ายแผนก็ไม่เกิดอยู่ดี เพราะเราไม่ได้อินไปกับมัน เมื่อเราคิดอยากวางแผน ไม่ว่าเราอยู่จุดไหนในชีวิต ไม่ว่าสถานการณ์การเงินของเราจะเป็นอย่างไร […]