How Can We Help : EP13

How Can We Help : EP13
เราช่วยท่านประเมินเงินทุน ที่ต้องเตรียมเพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะสม

หนึ่งในเป้าหมายที่สำคัญที่สุด ในการวางแผนการเงินแบบองค์รวมคือเป้าหมาย “เกษียณอายุ” เพราะทุกคนต้องเกษียณในวันหนึ่ง

ช่วงเวลาที่เกษียณอายุนั้น มักเป็นช่วงที่รายได้หลักเริ่มลดลงหรือหายไป การจะปรับเปลี่ยนเป้าหมาย หรือเพิ่มเงินเก็บในปริมาณมากๆ จะทำได้ยากขึ้น

การมีตัวเลข “ทุนเกษียณ” ที่ประเมินขึ้นอย่างมีเหตุผล “ล่วงหน้า” ตั้งแต่เนิ่นๆ ในตอนที่รายได้หลักยังดี และมีเวลาให้เตรียมตัวมาก จึงเป็นสิ่งที่เราให้ความสำคัญยิ่ง

ในการตั้งเป้าหมายทุนเกษียณนั้น Planner จะพูดคุยอย่างจริงจัง เพื่อทำความเข้าใจถึงชีวิตวัยเกษียณที่ “พึงปรารถนา” ของลูกค้าแต่ละท่าน

ซึ่งครอบคลุมประเด็นต่างๆ อาทิ

1. ประเด็นเรื่องเวลา ซึ่งได้แก่ ช่วงเวลาที่ลูกค้าคาดว่าจะเกษียณอายุ ช่วงเวลาที่จะใช้ชีวิตหลังเกษียณ ไปจนถึงวันสุดท้ายของชีวิต
2. ประเด็นเรื่องวิถีชีวิต ว่าลูกค้าวางแผนจะใช้ชีวิตหลังเกษียณอายุในรูปแบบใด ซึ่งอาจไม่ใช่วิถีชีวิตในรูปแบบตายตัว เช่น ช่วงแรกของการเกษียณอาจเป็นช่วง Active Retirement ซึ่งลูกค้ายังมีกิจกรรมมากมายที่อยากทำ แต่ในช่วงหลัง กิจกรรมเหล่านั้นอาจปรับลดลงบ้างตามอายุที่เพิ่มขึ้น
3. ประเด็นเรื่องค่าใช้จ่าย แบ่งได้เป็นทั้งค่าใช้จ่ายทั่วไปเพื่อกินอยู่ และค่าใช้จ่ายพิเศษต่างๆ ที่จะเกิดขึ้น ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายรายการใหญ่ ที่ต้องเตรียมแยกต่างหาก เช่น การเปลี่ยนรถ การซ่อมแซมบ้าน ทริปท่องเที่ยวต่างประเทศ ไปจนถึงเงินมรดกที่อยากส่งต่อให้กับลูกหลาน เป็นต้น

จากการพูดคุยข้างต้น Planner จะนำข้อมูลที่ได้ มาวิเคราะห์ตามหลักวิชาวางแผนการเงิน เช่น จะต้องมีการปรับปรุงค่าใช้จ่าย ให้สะท้อน “เงินเฟ้อ” ซึ่งจะเกิดขึ้น ตลอดทางตั้งแต่วันที่วางแผน ไปจนถึงวันสุดท้ายของชีวิต

ขณะเดียวกันก็ต้องมีการประเมินเงินทุนเกษียณเผื่อไว้ ในกรณีที่ลูกค้าอาจมีอายุยืนยาวกว่าที่ได้คาดการณ์ไว้ เป็นต้น

ซึ่งผลจากการประเมินนั้น จะกลายเป็นเป้าหมายเกษียณอายุที่ Planner จะแนะนำ Action Plan ให้กับลูกค้า เพื่อใช้เตรียมการ เพื่อไปบรรลุเป้าหมายได้ต่อไปนั่นเอง

#ชีวิตดี #การเงินดี #เพราะมีแผน
#AvengerPlanner

ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ