How Can We Help : EP15

How Can We Help : EP15
เราช่วยท่านวางแผนเงินออม/เงินลงทุน เพื่อการเกษียณอายุเพิ่มเติม เพื่อให้เพียงพอต่อแผนการใช้ชีวิตที่ต้องการในวัยเกษียณ

สืบเนื่องจากบทความตอนที่แล้ว เมื่อทราบว่าต้องเตรียมเงินเพิ่มเท่าใดจึงจะเกษียณได้อย่างที่ตั้งใจ

นักวางแผนการเงินจะช่วยวิเคราะห์ ว่าควรต้องดำเนินการอย่างไรบ้าง ทั้งในส่วนของแหล่งเงินที่มีอยู่เดิม และส่วนของเงินลงทุนใหม่ ที่จะต้องทยอยลงทุนเพิ่มต่อไป

โดยสำหรับแหล่งเงินเดิมนั้น อาจจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนเพื่อให้เงินลงทุนเติบโตได้เหมาะสมกับระยะเวลาลงทุนที่มี และความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้

เช่น อาจต้องมีการปรับแผนการลงทุนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กบข. ไปยังแผนการลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ซึ่งด้วยระยะเวลาลงทุนที่ยาวนั้นผลตอบแทนที่สูงขึ้นต่อปีเพียงเล็กน้อย อาจทำให้เงินทุนส่วนนี้เพิ่มขึ้นได้มาก

ในส่วนของเงินออมใหม่นั้น นักวางแผนการเงินจะทำการประมาณการกระแสเงินสดต่างๆ ไปในอนาคต เพื่อดูว่า “กำลัง” ที่ลูกค้าจะสามารถลงทุน เพื่อเป้าหมายเกษียณได้นั้น สามารถลงทุนได้ในแต่ละปีเท่าใด และควรมีรูปแบบอย่างไร ซึ่งแผนจะมีความเฉพาะเจาะจงและแตกต่างกันไปในลูกค้าแต่ละท่าน

ลูกค้าบางท่านอาจได้รับคำแนะนำ ให้เริ่มออมเพิ่มเพื่อเป้าเกษียณได้ทันที ขณะที่บางท่านอาจต้องทำเป้าหมายอื่นที่มีความสำคัญเร่งด่วนก่อน เช่น การแก้ไขปัญหาหนี้สินที่หนัก หรือการเก็บเงินสำรองให้ได้ระดับหนึ่งก่อน

ลูกค้าบางท่านอาจได้รับคำแนะนำให้ทยอยลงทุนแบบสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินที่เท่าๆ กันทุกเดือน หรือที่เรียกว่าลงทุนแบบ DCA แต่บางท่านอาจไม่สามารถทำได้ เพราะรายได้เข้ามาไม่สม่ำเสมอ นักวางแผนการเงินก็จะแนะนำให้สามารถลงทุนได้ตามรูปแบบของกระแสเงินสดของลูกค้าแต่ละคน

นอกจากนั้น พอร์ตที่จะแนะนำให้ลงทุน ก็จะแตกต่างกันไปในแต่ละท่าน เนื่องจากปัจจัยต่างๆ ที่ไม่เหมือนกัน เช่น

• มูลค่าเป้าหมายต่างกัน
• ระยะเวลาลงทุนต่างกัน
• เงินทุนเริ่มต้นต่างกัน
• เงินที่ลงทุนเพิ่มได้ต่างกัน
• รับความเสี่ยงได้ต่างกัน
• มีข้อจำกัดเฉพาะตัวต่างกัน

แผนการลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ที่ลูกค้าแต่ละท่านจะได้รับ จาก บลป. Avenger Planner จึงมีความ Tailor-Made ให้พอเหมาะพอดี กับลูกค้าท่านนั้นๆ นั่นเอง

#ชีวิตดี #การเงินดี #เพราะมีแผน
#AvengerPlanner

ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ