How Can We Help : EP14

How Can We Help : EP14
เราช่วยท่านประเมินมูลค่าแหล่งเงินทุน เพื่อการเกษียณต่างๆ ที่จะได้รับในอนาคต

เมื่อนักวางแผนการเงินและลูกค้าได้ร่วมกันประเมินเป้าหมายเงินทุน เพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะสมแล้ว

ขั้นต่อมานักวางแผนการเงินจะทำการสำรวจแหล่งเงินทุนที่ลูกค้ามีอยู่เดิม ซึ่งสามารถนำมาใช้เติมเต็มเป้าหมายทุนเกษียณได้

ซึ่งแหล่งเงินเหล่านั้น มีอาทิ

• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กบข.
• เงินบำนาญชราภาพ ประกันสังคม
• เงินครบกำหนดประกันชีวิต
• เงินออมในช่องทางต่างๆ เช่น เงินฝาก สลากออมสิน สหกรณ์ออมทรัพย์ กองทุนรวม กองทุน RMF/SSF/LTF ฯลฯ

โดยนักวางแผนการเงินจะทำการคาดการณ์มูลค่า ของแหล่งเงินนั้นไปในอนาคต ว่า ณ วันที่ลูกค้าเกษียณอายุ มูลค่าของเงินจะเติบโตไปเป็นเท่าใด

ซึ่งในการประเมินนั้น จะใช้เทคนิคการคำนวณและสมมติฐานที่สมเหตุสมผลตามหลักวิชาการ โดยคำนึงถึงเรื่องดอกเบี้ยทบต้นต่างๆ เพื่อให้ได้ตัวเลขที่ใกล้เคียงความเป็นจริงที่สุด

จากนั้นจึงจะนำมูลค่าที่ประเมินได้ไปเปรียบเทียบกับเป้าหมาย ว่ายังขาดจากเป้าหมายอยู่เท่าใด เพื่อจะได้แนะนำเรื่องการออมและลงทุนเพิ่มต่อไป

ตัวอย่างเช่น ลูกค้ามีเป้าหมายทุนเกษียณอายุทั้งสิ้น 20 ล้านบาท เมื่อคาดการณ์มูลค่าแหล่งเงินที่มีอยู่เดิมไปในอนาคต คาดว่าจะได้รับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 6 ล้านบาท บำนาญประกันสังคม 2 ล้านบาท เงินครบกำหนดประกันชีวิต 5 แสนบาท รวมเป็น 8.5 ล้านบาท

จะเห็นว่ายังห่างจากเป้าหมายทั้งสิ้น 20 – 8.5 = 11.5 ล้านบาท ซึ่งนักวางแผนการเงินก็จะช่วยวางแผน ในการเตรียมเงินส่วนที่เหลือนั้น และเสนอเป็นแผนการลงทุนเพื่อเกษียณอายุให้กับลูกค้าพิจารณาต่อไป

#ชีวิตดี #การเงินดี #เพราะมีแผน
#AvengerPlanner

ตัวอย่าง : แผนเกษียณอายุ